Esta nota ha sido traducida por Clay Oppenhuizen. This article has been translated by Clay Oppenhuizen. Read the English version here.
El Senado de Michigan votó el jueves para limitar las tasas de interés anuales de los préstamos de día de pago al 36%. Eso envía la legislación a la Cámara.
La ley actual permite a los prestatarios obtener préstamos de día de pago, denominados en la legislación “transacciones de servicio de presentación diferida”, por montos de hasta $600.
Con eso, los prestamistas pueden cobrar tarifas de servicio según una escala móvil. Comienza con una tarifa del 15% por los primeros $100, luego del 14% por los segundos cien, del 13% por los terceros cien, del 12% por los cuatrocientos y del 11% por los quinto y sexto centenares de dólares prestados. Los partidarios del límite de la tasa de interés dijeron que el sistema actual puede resultar en tasas de interés anuales de tres dígitos.
“Los préstamos de día de pago a menudo pueden parecer un salvavidas para las familias que enfrentan un gasto inesperado o simplemente necesitan un poco de efectivo para llegar a fin de mes antes del próximo día de pago. Sin embargo, con demasiada frecuencia, los prestatarios pronto descubren que estos préstamos son una trampa”, escribió la presidenta de la Liga de Políticas Públicas de Michigan, Monique Stanton, en una carta al Comité de Finanzas, Seguros y Protección al Consumidor del Senado estatal, donde se consideró el proyecto de ley.
Como señaló un informe de agosto de 2018 del Centro para Préstamos Responsables, los prestatarios a menudo obtienen préstamos de forma consecutiva, utilizando un préstamo para liquidar otro. Mientras tanto, los intereses se acumulan en cada préstamo mientras la cantidad prestada sigue siendo la misma.
En un ejemplo dado en el informe, un préstamo de $500 puede convertirse en $523,92 en tarifas si se obtienen ocho préstamos en ese sistema.
La senadora Sarah Anthony (D-Lansing), que patrocinó el proyecto de ley para limitar el interés anual de los préstamos, dijo que su proyecto de ley evitaría que la industria de préstamos de día de pago se aproveche de los habitantes vulnerables de Michigan.
“Lo que creo es que esto pondrá fin al ciclo de deuda de muchas familias de Michigan. Quiero decir, ya sea que estemos hablando de personas que viven en las zonas rurales de Michigan o en nuestros centros urbanos, se ven afectados de manera desproporcionada por los préstamos abusivos”, dijo Anthony.
Pero algunos argumentan que los préstamos de día de pago, si bien no son ideales para muchas personas, también brindan un servicio clave para quienes necesitan dinero rápido para superar una emergencia.
“Encontrarse al final de su cheque de pago cuando tiene una necesidad urgente como la reparación de un automóvil es un lugar horrible para estar. Se vuelve aún peor si su tarjeta de crédito está al máximo, o incluso si no puede obtener una tarjeta de crédito vencida. al mal crédito. Estás atrapado entre la espada y la pared. Pides un préstamo a tu familia, si puedes. ¿Pero qué pasa si no puedes? Ese es el espacio que los prestamistas de día de pago han estado llenando”, dijo la senadora Lana Theis (republicana por Brighton) durante un discurso.
Durante el período previo a la votación del jueves sobre la legislación, miembros de la industria de préstamos de día de pago argumentaron que el proyecto de ley causaría daño.
John Rabenold, director de Asuntos Gubernamentales del grupo, CNG Holdings, Inc., la empresa matriz de Check 'n Go. dijo en comentarios escritos al comité: “La huella de nuestra industria se está reduciendo. Sin embargo, la demanda de esta fuente de crédito a corto plazo está creciendo. Regular nuestra industria hasta eliminarla dejará un enorme vacío en el mercado”.
Al menos otros 27 estados ya tienen regulaciones similares a las que se están considerando en Michigan, según la Agencia Fiscal del Senado estatal no partidista.
La política federal también limita la tasa de interés anual para los prestatarios militares al 36%.
Pero el líder de la minoría del Senado, Aric Nesbitt (R-Lawton), dijo que el impacto potencial en la industria llevaría a los prestatarios a alternativas peores y no reguladas.
“Si cree que las tasas de interés de los prestamistas de día de pago son altas, espere hasta escuchar lo que cobra su usurero local”, dijo Nesbitt.
Pero Anthony no se cree ese argumento. Dijo que en otros estados, la política ha generado una mayor competencia en el mercado, y dijo que es un "gran problema" si una empresa sólo puede sobrevivir acumulando grandes cantidades de intereses sobre un préstamo.
“No me preocupa mantener abiertas las industrias que se aprovechan de las familias trabajadoras. Me interesa asegurarme de que tengamos leyes de protección al consumidor que mantengan a las personas seguras y no les quiten mucho del dinero que tanto les costó ganar”, dijo Anthony.
La legislación fue aprobada por el Senado de Michigan por 24 votos contra 13, con cuatro republicanos votando a favor.
Otro proyecto de ley del paquete, que requeriría que el estado publicara un informe anual sobre la industria de préstamos de día de pago, fue aprobado por el Senado con apoyo unánime. Ahora regresa a la Cámara para que esa cámara acuerde algunos cambios realizados por el Senado.